揭秘央行降首付到底是福还是祸-【资讯】

发布时间：2021-07-15 15:00:25 阅读：次来源：点焊机厂家

阿琪

2月2日，央妈发布消息，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%，也就是说在非限购城市，首套房首付比例为20%，二套房首付为30%啦。

但诸位购房者在欢呼的同时，也不要忘了思考，降低首付到底是福还是祸？为什么这么说呢？

回过头来纵观楼市，央妈频频出招，降公积金首付，又是降准降息，又是松限外，就是不降房价，就是不涨工资，生活花销只涨不跌，每月入不敷出的可怜宝宝大有人在。假如房价上涨，就如上面所说，购房者承担的首付和贷款依然会水涨船高，再假设房价下跌，损失最严重的仍然是普通购房者，如此说来现在降首付又有何用？

再者，对于贷款买房的人来说，在高房价的环境下，首付比例降低，意味着贷款比例增加，买房者的杠杆和负债将加大。

给大家算笔账

在非限购城市首次购买一套100万的房子，原来首付要25万，贷款75万，按照贷款期限30年，基准利率4.9%，等额本息还款法计算，每月月供为3980.45元，总支付利息682,962.15元

首付降到20%后，同样条件下，首付只要交20万，贷款80万元，每月月供4245.81元，比首付降低前要多负担265.36元，总支付利息为728,492.96元，比之前多支付利息45530.81元。

虽然节省的首付金额可以抵扣多付的利息，但是从市场的角度看，在楼市高杠杆化，保障住房严重异化和变味的情况下，一些买不起房或还不起房贷的人申请房贷，有可能制造出一场中国式次贷危机！假如有一天楼市政策转为收紧趋势，涨首付、去杠杆，又将是哪番景象？！

说了这么半天，肯定有朋友要问，说来说去，怎么感觉都是不好的结果啊？其实对于我们购房者来说，需要分人群来判断是福是祸。对于刚需族来说，福大于祸，毕竟就当前的政策来看，不管是房贷利率还是首付，都达到了相对较低的水平，长期来看还是比较利于节省购房成本，但务必要结合自己的经济状况量力而行，不要因为房贷影响了自己的生活质量，具体可参考以下月收入跟月供的比例关系公式

月收入=（已有贷款月供-现申请房贷月供）X2

对于投资者来说，虽然资金杠杆被放大，短期投资成本降低，但是抓住政策扶持的同时，也要看准区位和楼盘，规避“险滩”。毕竟，中国楼市未来还是有些“凶险难料”，一旦选择失误，买到某些城市、某些区位、某些开发商“不靠谱”的房子，就有可能血本无归。

同样，投资者遇到投资前景较好的房子，也要该出手时就出手，收获“柳暗花明”的喜悦也是大有希望的。

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